新疆維吾爾自治區(qū)人民政府辦公廳

文件

新政辦發(fā)〔2017〕160號

關于印發(fā)《新疆維吾爾自治區(qū)小額貸款公司管理暫行辦法》的通知

伊犁哈薩克自治州，各州、市、縣（市）人民政府，各行政公署，自治區(qū)人民政府各部門、各直屬機構：

? 《新疆維吾爾自治區(qū)小額貸款公司管理暫行辦法》已經(jīng)自治區(qū)人民政府同意，現(xiàn)印發(fā)你們，請認真貫徹執(zhí)行。

??????????????????????????? 2017年8月4日

新疆維吾爾自治區(qū)小額貸款公司管理暫行辦法

第一章? 總則

第一條為加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范其組織和經(jīng)營行為，維護社會經(jīng)濟秩序，促進自治區(qū)小額貸款公司行業(yè)的健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）、《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于村鎮(zhèn)銀行貸款公司農村資金互助社小額貸款公司有關政策的通知》（銀發(fā)〔2008〕137號）以及《新疆維吾爾自治區(qū)人民政府關于開展小額貸款公司試點工作的實施意見》（新政發(fā)〔2008〕89號）等有關法律、法規(guī)和政策，結合自治區(qū)實際，制定本辦法。

第二條本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人和其他社會組織在自治區(qū)投資設立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的非存款類金融服務企業(yè)，其組織形式為股份有限公司或有限責任公司。

第三條作為企業(yè)法人，小額貸款公司具有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權，以全部財產(chǎn)對其債務承擔民事責任。股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

第四條小額貸款公司應執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內開展業(yè)務，自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

第五條成立新疆維吾爾自治區(qū)小額貸款公司監(jiān)督管理工作聯(lián)席會議（簡稱“聯(lián)席會議”），自治區(qū)人民政府分管金融工作的領導為聯(lián)席會議召集人，自治區(qū)工商局、公安廳、金融辦，人民銀行烏魯木齊中心支行、新疆銀監(jiān)局等為成員單位。聯(lián)席會議下設辦公室，承擔聯(lián)席會議日常工作，落實聯(lián)席會議的有關決定，辦公室設在自治區(qū)金融辦，辦公室主任由自治區(qū)金融辦領導擔任。聯(lián)席會議的主要職能：一是統(tǒng)籌指導小額貸款公司管理工作；二是研究制定相關管理制度、配套政策和措施；三是協(xié)調解決小額貸款公司管理中遇到的重大問題；四是對小額貸款公司進行聯(lián)合年審；五是指導和督促各級政府及相關部門做好小額貸款公司監(jiān)管和風險處置工作；六是對小額貸款公司進行監(jiān)督檢查。

第六條聯(lián)席會議各成員單位主要職責：自治區(qū)金融辦：為全區(qū)小額貸款公司的主管部門，牽頭負責全區(qū)小額貸款公司的管理、組織、協(xié)調和規(guī)范工作。負責牽頭制定小額貸款公司行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略、規(guī)劃及相關管理辦法；負責組織聯(lián)席會議各成員單位對小額貸款公司進行聯(lián)合會審；負責全區(qū)小額貸款公司的新設、變更、撤銷、終止及業(yè)務范圍的核準；負責牽頭建立監(jiān)督管理協(xié)作機制，開展小額貸款公司風險評價，匯總和發(fā)布有關政策管理信息，指導和督促各地州市做好小額貸款公司日常監(jiān)管、現(xiàn)場及非現(xiàn)場檢查、風險防范及處置等工作；負責小額貸款公司高級管理人員任職資格審查工作；負責指導自治區(qū)小額貸款公司行業(yè)協(xié)會開展工作。

自治區(qū)工商局：負責指導各級登記機關依法辦理小額貸款公司的名稱預核準、年度報告和信息公示工作；依據(jù)《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）和《新疆維吾爾自治區(qū)人民政府關于開展小額貸款公司試點工作的實施意見》（新政發(fā)〔2008〕89號）有關規(guī)定，依法辦理小額貸款公司的設立、變更、注銷登記等相關工作；依法查處小額貸款公司違法廣告、虛報注冊資本、虛假出資、抽逃資金和超范圍經(jīng)營等違反工商法律法規(guī)行為，情節(jié)嚴重的，依法吊銷其營業(yè)執(zhí)照；依法查處未經(jīng)批準擅自以小額貸款公司名義從事經(jīng)營活動或擅自開展小額貸款業(yè)務的行為。

自治區(qū)公安廳：指導各級公安機關配合做好小額貸款公司的風險處置工作，嚴厲打擊小額貸款行業(yè)領域的金融違法犯罪活動。

人民銀行烏魯木齊中心支行：引導符合條件的小額貸款公司接入金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫；對小額貸款公司業(yè)務進行指導，協(xié)助主管部門對小額貸款公司業(yè)務進行現(xiàn)場及非現(xiàn)場檢查。

新疆銀監(jiān)局：配合有關部門對小額貸款公司涉嫌吸收或變相吸收公眾存款及非法集資行為性質進行認定；配合有關部門對非法集資活動進行查處；配合當?shù)卣?、主管部門規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營行為；對小額貸款公司業(yè)務進行指導，協(xié)助主管部門對小額貸款公司業(yè)務進行現(xiàn)場及非現(xiàn)場檢查。

第七條各地州市人民政府（行政公署）負責對本轄區(qū)小額貸款公司相關工作的規(guī)劃、指導、規(guī)范和管理。具體包括：指定主管部門，統(tǒng)籌規(guī)劃小額貸款公司布局，牽頭建立監(jiān)督管理協(xié)作機制，組織開展對轄區(qū)小額貸款公司的統(tǒng)計監(jiān)測；負責對轄區(qū)小額貸款公司設立、變更、撤銷、終止事項出具合規(guī)性意見；負責牽頭建立監(jiān)督管理協(xié)作機制，開展小額貸款公司風險評價，指導和督促轄區(qū)縣（市、區(qū)）做好小額貸款公司日常監(jiān)管、現(xiàn)場及非現(xiàn)場檢查、風險防范及處置等工作。

第八條各縣（市、區(qū)）人民政府具體負責小額貸款公司相關工作的組織實施，明確縣級主管部門，牽頭建立監(jiān)督管理協(xié)作機制，開展小額貸款公司風險評價，做好小額貸款公司日常監(jiān)管、現(xiàn)場及非現(xiàn)場檢查、風險防范及處置等工作?？h（市、區(qū)）人民政府是轄區(qū)內小額貸款公司監(jiān)督管理和風險處置的第一責任人，要組織協(xié)調當?shù)劂y監(jiān)、人行、工商、公安等職能部門，加強對小額貸款公司的持續(xù)監(jiān)管和風險預警，跟蹤監(jiān)管資金流向，嚴厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸及未經(jīng)審批擅自設立小額貸款公司和擅自擴大經(jīng)營范圍等金融違法違規(guī)活動。

第二章? 機構的設立

第九條小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級及以上行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。小額貸款公司名稱中的行業(yè)表述應當標明“小額貸款”字樣。未經(jīng)批準，任何單位和個人不得在名稱中使用“小額貸款”字樣。

第十條設立小額貸款公司應具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》和本辦法規(guī)定的章程；

（二）有符合法定人數(shù)規(guī)定的股東。有限責任公司應由50個以下股東出資設立；股份有限公司應有2-200名發(fā)起人；其中須有半數(shù)以上的出資人或發(fā)起人在中國境內有自有固定住所；

（三）小額貸款公司注冊資本全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人在公司設立時一次性足額繳納；嚴禁虛假出資和抽逃注冊資本。注冊在烏魯木齊市的，有限責任公司注冊資本不得低于1億元，股份有限公司注冊資本不得低于2億元；注冊在北疆及東疆的，有限責任公司注冊資本不得低于5000萬元，股份有限公司注冊資本不得低于1億元；注冊在南疆五地州的，有限責任公司注冊資本不得低于2000萬元，股份有限公司注冊資本不得低于4000萬元。注冊資本在此標準以上的，由各地州市人民政府(行政公署)可根據(jù)本地實際確定，并報自治區(qū)金融辦備案；

（四）股東入股資金為自有資金且來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股，在申請設立過程中，需向主管部門提供入股資金來源真實、合法的證明；

（五）有符合任職條件的高級管理人員。高級管理人員不少于2名，且具有履職所需的經(jīng)濟金融知識和從業(yè)經(jīng)驗，無不良信用記錄和犯罪記錄，從事金融領域工作3年以上，或從事相關經(jīng)濟管理工作5年以上；

（六）有完善的法人治理結構和內控管理機制，建立健全透明規(guī)范的貸款管理制度和操作流程；

（七）有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所和其他必要設施；

（八）法律法規(guī)規(guī)定的其他審慎性條件。

第十一條小額貸款公司的設立，應當由發(fā)起人向所在縣（市、區(qū)）人民政府指定的主管部門提交設立申請，由縣（市、區(qū)）人民政府指定的主管部門初審，再經(jīng)發(fā)起人所在地州市人民政府（行政公署）指定的主管部門審核后，報自治區(qū)金融辦審批。

第十二條設立小額貸款公司，申請人應提交下列材料：

（一）設立申請書；

（二）可行性研究報告；

（三）公司章程草案；

（四）股東基本情況。股東情況介紹、股東名冊、出資額、出資比例。企業(yè)法人股東提供資料包括：股東會決議、營業(yè)執(zhí)照、征信報告、最近2年審計報告、納稅證明、法定代表人身份證復印件。自然人股東提供資料包括：個人簡歷、身份證復印件、入股資金來源證明、個人信用報告；

（五）出資人承諾書。出資人應承諾自覺遵守國家、自治區(qū)有關小額貸款公司的相關規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔風險，保證入股資金來源合法，不從事非法金融活動，不以借貸資金和他人委托資金入股，并對小額貸款公司經(jīng)營管理風險認識清楚，具備防控和處置風險的有效手段和兜底措施；

（六）出資人協(xié)議書。股東之間關于出資設立小額貸款公司的協(xié)議；

（七）律師對申報材料合法合規(guī)性及股東關聯(lián)情況等方面出具的法律意見書；

（八）職能部門設置、公司治理結構及主要管理制度；

（九）擬任職高級管理人員的備案材料；

（十）公司住所所有權或使用權證明材料；

（十一）企業(yè)名稱預先核準通知書；

（十二）公安消防部門對營業(yè)場所出具的消防設施合格證明；

（十三）擬開戶銀行協(xié)助監(jiān)管承諾函;

（十四）法定驗資機構出具的驗資報告；

（十五）各地州市主管部門對擬設立的小額貸款公司股東及擬任高管人員的約談記錄；

（十六）其他需要提供的材料。

第十三條設立小額貸款公司，地州市人民政府（行政公署）及縣（市、區(qū)）人民政府需出具的材料：

（一）地州市人民政府（行政公署）對小額貸款公司風險承擔防范與處置責任的承諾書及風險防控預案；

（二）縣（市、區(qū)）人民政府對小額貸款公司風險承擔防范與處置責任的承諾書及風險防控預案；

（三）縣（市、區(qū)）主管部門出具的同意設立小額貸款公司的報告；

（四）地州市主管部門出具的同意設立小額貸款公司的初審意見；

（五）地州市主管部門出具的小額貸款公司出資人出資真實、合法的調查報告。

第十四條小額貸款公司應在申請被批準后30個工作日內憑批準文件到當?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。領取營業(yè)執(zhí)照之日起5個工作日內向當?shù)刂袊嗣胥y行分支機構和中國銀監(jiān)會派出機構報送相關資料。

第十五條開展分支機構試點，支持注冊資本金1億元以上、開業(yè)兩年、運行情況良好、規(guī)模實力雄厚、風險管控嚴密的小額貸款公司到產(chǎn)業(yè)園區(qū)和人口聚集區(qū)增設機構網(wǎng)點，鼓勵在所在縣（市）的鄉(xiāng)、鎮(zhèn)設立小貸公司網(wǎng)點，補充完善農牧區(qū)金融服務體系。

第三章? 股東資格和股權設置

第十六條企業(yè)法人、自然人、其他經(jīng)濟組織可以向小額貸款公司投資入股。鼓勵和支持管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的企業(yè)作為小額貸款公司的發(fā)起人。

第十七條境內企業(yè)法人作為出資人，應當符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；

（二）企業(yè)法定代表人應無犯罪記錄；

（三）企業(yè)應無不良信用記錄；

（四）財務狀況良好，入股前兩年度連續(xù)盈利。

第十八條自然人投資入股小額貸款公司的，要符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力；

（二）無犯罪記錄和不良信用記錄；

（三）有較強的抗風險能力和資金實力；

（四）具備一定的經(jīng)濟金融知識；

（五）法律法規(guī)規(guī)定的其他審慎性條件。

第十九條小額貸款公司主發(fā)起人持股比例原則上不超過注冊資本總額40%，不得低于注冊資本的15％；主發(fā)起人及其關聯(lián)方合計持股比例不得超過60％；其余單個自然人、企業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織及其關聯(lián)方持股比例不得超過15%。單個出資人出資額不得低于100萬元。A股上市公司或國內大型企業(yè)發(fā)起設立小額貸款公司，注冊資本金在3億元以上（含3億元）的，經(jīng)批準，持股比例可提高至100%。

第二十條小額貸款公司的股份可依法轉讓，但主發(fā)起人持有的股份自小額貸款公司注冊成立之日起3年內不得轉讓，其他股東2年內不得轉讓。董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間內不得轉讓。

第二十一條適度放寬法人股東地域和所有制限制。經(jīng)依法批準，允許境外投資者、外商投資企業(yè)及具備出資條件的優(yōu)秀區(qū)外企業(yè)，來自治區(qū)參與設立小額貸款公司。

第四章? 合規(guī)經(jīng)營

第二十二條小額貸款公司應當依法制定公司章程，建立與公司規(guī)模和業(yè)務范圍相匹配的公司治理機制，明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員之間的權責關系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性。

第二十三條小額貸款公司應建立完善的信貸管理制度，建立科學的授權授信制度、信貸管理流程和內部控制體系，明確貸前調查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務流程和操作規(guī)范，切實加強貸款管理。

第二十四條小額貸款公司應當按照金融企業(yè)財務規(guī)則和企業(yè)會計準則等要求，建立健全財務會計制度，真實地記錄和反映企業(yè)的財務狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量，并定期聘請具有相應業(yè)務資格的中介機構開展外部審計。

第二十五條小額貸款公司應當建立信息披露制度和統(tǒng)計報送制度。規(guī)范信息披露內容、范圍、頻率、對象。應當定期向監(jiān)管機構、行業(yè)協(xié)會、公司股東披露財務報表、業(yè)務經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，年度財務報告必須經(jīng)具有相應資格的會計師事務所審計，必要時向社會披露。

第二十六條小額貸款公司應按有關規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準確劃分資產(chǎn)質量，充分計提呆賬準備，確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。

第二十七條小額貸款公司的資金來源：

（一）股東繳納的資本金，捐贈資金，公司盈余資金；

（二）向銀行業(yè)金融機構、再貸款公司、小額貸款公司自身法人股東融入資金，余額不得超過小額貸款公司資本凈額的50%，融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應機構自主協(xié)商確定；

（三）國家及自治區(qū)批準的其他資金來源。

第二十八條小額貸款公司發(fā)放貸款，應堅持“小額、分散”的原則。鼓勵小額貸款公司面向中小微型企業(yè)、農戶、個體工商戶提供信貸服務，著力擴大客戶數(shù)量和服務覆蓋面。同一借款人及其關聯(lián)方的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額5%。小額貸款公司不得向本公司股東、董事和高級管理人員以及其關聯(lián)方提供貸款。

第二十九條小額貸款公司以貸款業(yè)務為主，按照主管部門批準的業(yè)務范圍，可以經(jīng)營下列部分或者全部本外幣業(yè)務：

（一）向農牧民、個體工商戶和中小微企業(yè)發(fā)放小額貸款；

（二）向金融機構、再貸款公司融入資金；

（三）開展信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務；

（四）向主要法人股東定向借款。小額貸款公司向主要法人股東定向借款的金額，不得超過該法人股東對小額貸款公司注冊資本出資額的1倍；

（五）以自有資金開展權益類投資業(yè)務，余額不得超過公司注冊資本的30%；

（六）通過境內外資本市場上市融資；

（七）經(jīng)主管部門批準的其他業(yè)務。

第三十條從事第二十九條第四項至第七項所列業(yè)務需要經(jīng)過自治區(qū)金融辦批準，并應當具備以下條件：

（一）小額貸款公司設立兩年以上且經(jīng)營狀況良好；

（二）注冊資本金不低于1億元；

（三）具備比較完善的投資決策機制、風險控制制度、操作規(guī)程以及相應的管理信息系統(tǒng)，具有相應的合格專業(yè)人員；

（四）主管部門規(guī)定的其他條件。

第三十一條小額貸款公司應當在獲批的經(jīng)營區(qū)域內開展貸款業(yè)務。

（一）注冊資本低于2億元、設立在縣、縣級市的小額貸款公司，在本縣、縣級市范圍經(jīng)營；

（二）注冊資本低于2億元、設立在設區(qū)市城區(qū)（含各類開發(fā)區(qū)）的小額貸款公司，在本市市區(qū)范圍經(jīng)營；

（三）注冊資本達到2億元的小額貸款公司，經(jīng)申請可在其所在地州市范圍經(jīng)營，但注冊地所在縣（市）內的貸款余額不得低于本公司全部貸款余額的80%；

（四）注冊資本達到3億元，經(jīng)申請可在全自治區(qū)范圍經(jīng)營，但注冊地所在地州市內的貸款余額不得低于本公司全部貸款余額的80%。

第三十二條小額貸款公司發(fā)放貸款，應當努力擴大客戶數(shù)量和服務覆蓋面。注冊資本低于1億元的小額貸款公司，其貸款余額中，單戶貸款余額不超過200萬元的占比不得低于60%；注冊資本1億元以上（含1億元）的小額貸款公司，其貸款余額中，單戶貸款余額不超過500萬元的占比不得低于60%。小額貸款公司不得向其股東發(fā)放貸款。

第三十三條各有關部門對小額貸款公司開展的正常業(yè)務要給予支持，在小額貸款公司辦理房屋、股權、機器設備、車輛、知識產(chǎn)權等他項權利抵（質）押登記時，積極予以受理，提供優(yōu)質高效的服務。

第三十四條小額貸款公司應當自領取營業(yè)執(zhí)照6個月內開業(yè)并辦理貸款業(yè)務，逾期未開展業(yè)務的，取消其經(jīng)營許可。

第三十五條小額貸款公司按照市場化的原則進行經(jīng)營，自主確定貸款利率，但不得違反法律規(guī)定；嚴禁小額貸款公司吸收或變相吸收公眾存款、非法集資、使用非法手段催債、賬外經(jīng)營、提供虛假財務會計報表、隱瞞重要事實、高管或股東利用個人名義違規(guī)發(fā)放貸款等。違反規(guī)定的，縣（市、區(qū)）政府和地州市人民政府（行政公署）要組織有關職能部門嚴肅查處，責令其停業(yè)整頓；嚴重影響金融秩序、損害社會公眾利益的，經(jīng)由自治區(qū)小額貸款公司監(jiān)督管理工作聯(lián)席會議審議通過后，由自治區(qū)金融辦下發(fā)通知撤銷其經(jīng)營許可，由工商行政管理部門責令其依法辦理注銷登記，拒不辦理的，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照；情節(jié)嚴重的，移交司法部門處理。

第三十六條小額貸款公司應當按照監(jiān)管部門的要求，在經(jīng)營場所顯著位置公示批準文件、營業(yè)執(zhí)照復印件和自律承諾內容，并公布監(jiān)管部門的監(jiān)督電話，主動接受社會監(jiān)督。自律承諾內容包括但不限于：

（一）不吸收公眾存款或變相吸收公眾存款；

（二）不非法集資；

（三）不賬外經(jīng)營；

（四）不使用非法手段催債；

（五）不進行其他非法金融活動。

第五章? 機構的變更和終止

第三十七條小額貸款公司有下列變更事項的，經(jīng)所在地州市主管部門同意，報自治區(qū)金融辦審批核準后，方可在當?shù)叵嚓P部門辦理變更登記。

（一）變更公司名稱；

（二）調整業(yè)務范圍；

（三）變更組織形式；

（四）增資擴股；

（五）分立或合并；

（六）小額貸款公司主發(fā)起人發(fā)生變化的、股份轉讓比例達到或超過10%的。

第三十八條小額貸款公司有下列變更事項的，經(jīng)所在地州市主管部門同意的，在當?shù)叵嚓P部門辦理變更登記，并報自治區(qū)金融辦備案。

（一）修改公司章程；

（二）變更有任職資格的高級管理人員；

（三）變更法定代表人、董事、監(jiān)事；

（四）變更公司住所（僅限同一縣級行政區(qū)域內的遷址）；

（五）股份轉讓比例在10%以內的。

第三十九條獲準變更的事項，小額貸款公司應自批準之日起30個工作日內完成有關法定變更手續(xù)，并向當?shù)刂鞴懿块T和自治區(qū)金融辦備案。

第四十條建立小額貸款公司退出機制。根據(jù)市場經(jīng)濟規(guī)律，優(yōu)勝劣汰，對審計、檢查和日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司有非法吸收公眾資金、發(fā)放高利貸或變相超額提高貸款利率、賬外經(jīng)營、違規(guī)融資、違規(guī)放貸等重大違紀違規(guī)行為的，由所在地州市主管部門組織相關職能部門嚴肅查處，情節(jié)嚴重的，依法實施關閉清算、工商注銷等市場退出措施。

第四十一條小額貸款公司解散，依照《中華人民共和國公司法》進行清算和注銷。小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；

（二）股東大會決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷；

（五）人民法院依照有關規(guī)定予以解散。第四十二條小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算。

第六章? 監(jiān)督管理和風險防范

第四十三條各地州市政府及聯(lián)席會議成員單位要加強對小額貸款公司的日常監(jiān)管，及時識別、預警和防范風險；建立小額貸款公司突發(fā)事件的報告和處置制度，制定處置預案，及時處置突發(fā)事件。

第四十四條各地州市政府及聯(lián)席會議成員單位根據(jù)履行職責的需要，可以采取下列措施：

（一）對小額貸款公司進行非現(xiàn)場監(jiān)管，編制小額貸款公司的發(fā)展規(guī)劃，匯總統(tǒng)計數(shù)據(jù)，進行分析評估；

（二）定期對小額貸款公司實施現(xiàn)場檢查，隨機抽取檢查對象，隨機選派執(zhí)法檢查人員，及時公布查處結果?，F(xiàn)場檢查人員不得少于二人，并應當出示合法證件和檢查通知書；

（三）根據(jù)監(jiān)管需要，可委托具有相應業(yè)務資質的中介機構，對小額貸款公司進行獨立專項審計；

（四）對小額貸款公司進行風險提示、風險處置及實施市場退出；

（五）查處小額貸款公司的違法、違規(guī)行為。

第四十五條各地州市政府及聯(lián)席會議成員單位對小額貸款公司實施管理應當遵循依法、公開、效率的原則，工作人員應當公正執(zhí)法、廉潔自律，不得利用職務便利謀取不正當利益。

第四十六條小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若出現(xiàn)下列情形之一，由所在地州市會同有關部門責令改正；情節(jié)特別嚴重的，由自治區(qū)金融辦取消其經(jīng)營資格，會同有關部門提請工商行政管理部門及其他相關部門對其依法進行罰款、責令停業(yè)整頓或者吊銷營業(yè)執(zhí)照等行政處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

（一）營運期間抽逃注冊資本；

（二）擅自設立分支機構；

（三）未經(jīng)核準擅自變更、終止；

（四）超出核準登記的經(jīng)營范圍，擅自從事應當經(jīng)批準方可從事的經(jīng)營活動的違法經(jīng)營行為；

（五）出租、出借經(jīng)營資質的；

（六）存在非法集資或變相集資、吸收或變相吸收公眾存款、暴力收貸、違反利率政策等金融違法違規(guī)行為；

（七）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查；

（八）不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料，提供虛假或隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料；

（九）未按照規(guī)定進行信息披露；

（十）其他違反國家有關法律、行政法規(guī)、政策規(guī)定及本辦法的違法、違規(guī)行為。

第四十七條各地州市人民政府（行政公署）負責對本轄區(qū)內小額貸款公司從事非法集資、非法吸收公眾存款活動的案件處置和維護社會穩(wěn)定工作。經(jīng)認定小額貸款屬于非法集資、非法吸收公眾存款的，由各地州市人民政府（行政公署）責令小額貸款公司限期完成集資款的清退，制定和落實處置方案，并將處置結果報聯(lián)席會議辦公室。

第四十八條小額貸款公司出現(xiàn)違規(guī)違法經(jīng)營行為的，由各地州市采取約談高管，風險提示、警示、質詢、通報批評，暫停對外融資及創(chuàng)新業(yè)務，責令限期整改，建議董事會對管理層罰款、取消高管任職資格，提請吊銷營業(yè)執(zhí)照。構成犯罪的，移交司法機關追究刑事責任。

第四十九條各地州市主管部門對小額貸款公司的資本充足狀況、資產(chǎn)損失準備充足率、不良貸款率、風險管理、內部控制、風險集中度、關聯(lián)交易等實施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管；對資產(chǎn)損失準備充足率達不到100%或不良貸款率在5%以上的小額貸款公司，督促其完善資本補充機制、貸款管理制度及內部控制，加強風險管理；可委托第三方中介機構每年按一定比例對小額貸款公司進行審計檢查，每半年不少于一次現(xiàn)場檢查和風險排查，并將檢查結果上報自治區(qū)金融辦。自治區(qū)金融辦根據(jù)工作需要，不定期對小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查，并對地州市主管部門的檢查情況進行復查。

第五十條小額貸款公司實行年審制度。小額貸款公司應于每年4月３0日前向當?shù)刂鞴懿块T報送上一年度工作報告及其他年審相關材料，經(jīng)縣（市、區(qū)）、地州市兩級政府簽署意見后報自治區(qū)小額貸款公司監(jiān)督管理工作聯(lián)席會議進行行業(yè)年審。

第五十一條各地州市主管部門應當按季度統(tǒng)計小額貸款公司財務、經(jīng)營、融資等信息，并于季后15日前上報自治區(qū)小額貸款公司監(jiān)督管理工作聯(lián)席會議辦公室；以半年為周期，于7月末及次年1月末前向自治區(qū)小額貸款公司監(jiān)督管理工作聯(lián)席會議辦公室報送小額貸款公司經(jīng)營情況及監(jiān)管工作報告。已接入金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的小額貸款公司，應根據(jù)中國人民銀行的有關規(guī)定，制定相關信用信息報送、查詢、使用、異議處理、安全管理等方面的內部管理制度和操作規(guī)程，并報當?shù)厝嗣胥y行備案。

第五十二條經(jīng)自治區(qū)金融辦提出審核意見的申報材料，各地主管部門應及時進行指導、督促、整改并反饋，兩個月未完成整改工作或未達到整改要求的，自治區(qū)金融辦將予以退回；材料齊備兩個月內未驗資的，申報材料予以退回。做退回處理的，半年內不得再次申報。

第五十三條小額貸款公司行業(yè)協(xié)會是小額貸款公司的自律組織，主要履行下列職責：

（一）組織制定行業(yè)標準和業(yè)務規(guī)范；

（二）依法維護會員合法權益，反映小額貸款公司訴求；

（三）制定統(tǒng)一的會計、統(tǒng)計報送制度，匯總行業(yè)數(shù)據(jù)；

（四）組織小額貸款公司從業(yè)人員培訓；

（五）開展宣傳交流活動，總結推廣行業(yè)先進典型；

（六）加強行業(yè)風險管理，推動建立行業(yè)自救機制；

（七）建立行業(yè)自律制度，督促會員依法合規(guī)經(jīng)營。第五十四條建立社會監(jiān)督機制，充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量，加強對小額貸款公司經(jīng)營行為的約束、監(jiān)督，暢通投訴舉報渠道，提高監(jiān)督實效。

第五十四條建立社會監(jiān)督機制，充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量，加強對小額貸款公司經(jīng)營行為的約束、監(jiān)督，暢通投訴舉報渠道，提高監(jiān)督實效。

第七章? 附則

第五十五條外商投資的小額貸款公司適用本辦法，法律、法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定執(zhí)行。

第五十六條本辦法未規(guī)定的事項（含網(wǎng)絡小貸公司管理相關事宜），按照《中華人民共和國公司法》和有關小額貸款公司的規(guī)定執(zhí)行。

第五十七條本辦法自2017年8月1日起施行，《新疆維吾爾自治區(qū)小額貸款公司試點管理暫行辦法》（新政辦發(fā)〔2009〕22號）自本辦法施行之日起廢止。

第五十八條本辦法由自治區(qū)金融辦負責解釋。

抄送：自治區(qū)黨委辦公廳，人大常委會辦公廳，政協(xié)辦公廳，高法院，檢察院，各大專院校，各人民團體，生產(chǎn)建設兵團，中央駐疆各單位，各新聞單位。

新疆維吾爾自治區(qū)人民政府辦公廳

2017年8月18日印發(fā)