為貫徹落實(shí)黨的二十屆三中全會(huì)提出的“要健全提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈韌性和安全水平制度，抓緊打造自主可控的產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈”要求，人行昌吉州分行積極引導(dǎo)轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)以供應(yīng)鏈為抓手賦能產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，匯編供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，推送產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)至金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)對(duì)接，推動(dòng)農(nóng)行昌吉分行依托鏈捷貸平臺(tái)，以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)新疆泰昆集團(tuán)有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱“泰昆集團(tuán)”）為核心企業(yè)，構(gòu)建核心企業(yè)與上下游企業(yè)一體化的金融供給體系和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，有效提高企業(yè)融資可得性和獲得感。 

一、背景    

昌吉州現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)堅(jiān)實(shí)，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈較為完整，具有發(fā)展供應(yīng)鏈金融的先天優(yōu)勢(shì)。以往供應(yīng)鏈金融存在核心企業(yè)開展業(yè)務(wù)積極性不高、應(yīng)收賬款確權(quán)難、下游企業(yè)信貸支持不足、風(fēng)險(xiǎn)控制難度大等痛點(diǎn)。農(nóng)業(yè)銀行昌吉州分行結(jié)合昌吉州農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展特點(diǎn)，利用數(shù)字平臺(tái)發(fā)展優(yōu)勢(shì)，把數(shù)字供應(yīng)鏈融資作為推動(dòng)普惠金融業(yè)務(wù)的重要抓手，在了解到泰昆集團(tuán)加快推廣飼料市場(chǎng)銷售市場(chǎng)后，以該集團(tuán)為核心企業(yè)，圍繞鏈上企業(yè)小額、高頻、個(gè)性化融資需求，綜合運(yùn)用“訂單e貸”“應(yīng)收e貸”特色產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈上下游民營(yíng)企業(yè)批量支持。

二、主要做法

（一）因企施策定制融資方案。農(nóng)行昌吉分行了解到泰昆集團(tuán)有拓寬下游飼料銷售需求后，立足其植物蛋白、飼料、禽養(yǎng)殖、豬養(yǎng)殖等四條相互關(guān)聯(lián)的產(chǎn)業(yè)線優(yōu)勢(shì)，成立供應(yīng)鏈金融服務(wù)專項(xiàng)團(tuán)隊(duì)，做實(shí)企業(yè)調(diào)研，基于泰昆集團(tuán)與下游養(yǎng)殖企業(yè)、經(jīng)銷商交易模式和結(jié)算特點(diǎn)，結(jié)合企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況和產(chǎn)業(yè)鏈場(chǎng)景融資相關(guān)政策，確定“訂單e貸”金融服務(wù)方案。

（二）三級(jí)聯(lián)動(dòng)推動(dòng)業(yè)務(wù)落地。為推動(dòng)“訂單e貸”落地見效，農(nóng)行總行成都研發(fā)中心、農(nóng)行新疆分行、昌吉分行成立三級(jí)聯(lián)動(dòng)服務(wù)小組，用時(shí)1個(gè)月完成方案制定、審批及系統(tǒng)上線工作?！坝唵蝒貸”圍繞核心企業(yè)一體化經(jīng)營(yíng)需求，依托互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)分析，通過鏈捷貸平臺(tái)直連泰昆集團(tuán)ERP系統(tǒng)，獲取核心企業(yè)歷史交易記錄、采購(gòu)訂單等數(shù)據(jù)，為產(chǎn)業(yè)鏈下游養(yǎng)殖戶及中小微企業(yè)提供無抵押、線上化、批量快捷融資服務(wù)。

（三）復(fù)制推廣實(shí)現(xiàn)擴(kuò)容提質(zhì)。在成功實(shí)現(xiàn)“訂單e貸”投放后，農(nóng)行昌吉分行積極向總行爭(zhēng)取政策支持，探索落地匹配供應(yīng)鏈上游軋花廠、商貿(mào)企業(yè)特點(diǎn)的融資產(chǎn)品“應(yīng)收e貸”，構(gòu)建核心企業(yè)與上下游企業(yè)一體化的金融供給體系和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，實(shí)現(xiàn)核心企業(yè)上下游全產(chǎn)業(yè)鏈覆蓋。

三、工作成效

農(nóng)行昌吉分行“訂單e貸”“應(yīng)收e貸”數(shù)字供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的落地，標(biāo)志著全疆農(nóng)行系統(tǒng)首次打通供應(yīng)鏈下游企業(yè)融資渠道，也是全疆唯一落地該項(xiàng)業(yè)務(wù)的地州，實(shí)現(xiàn)了核心企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、鏈上企業(yè)三方共贏。截至2024年末，數(shù)字供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)累計(jì)為百余戶上下游企業(yè)提供3.59億元信貸支持，貸款加權(quán)平均利率為2.7%，低于昌吉州新發(fā)放小微企業(yè)貸款利率125BP。

    （一）銀行層面：落地全疆農(nóng)行系統(tǒng)首批“訂單e貸”“應(yīng)收e貸”數(shù)字供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)，成功實(shí)現(xiàn)對(duì)核心企業(yè)下游企業(yè)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)新突破；線上風(fēng)控體系風(fēng)險(xiǎn)把控較為精準(zhǔn)，業(yè)務(wù)開展以來保持了“零”的不良貸款記錄。

    （二）核心企業(yè)層面：該業(yè)務(wù)模式“盤活”核心企業(yè)的良好信用資源，緩解了企業(yè)財(cái)務(wù)壓力，鏈上企業(yè)授信不占用核心企業(yè)授信，提高了核心企業(yè)開展業(yè)務(wù)的積極性。通過該融資模式，核心企業(yè)增加了與下游養(yǎng)殖企業(yè)、經(jīng)銷商的業(yè)務(wù)黏性，拓寬了飼料銷售渠道。

    （三）上下游企業(yè)層面：鏈上企業(yè)以核心企業(yè)信用背書，無需提供抵押擔(dān)保，貸款利率比照核心企業(yè)利率，緩解小微企業(yè)應(yīng)收賬款占用及抵押物不足難題。該業(yè)務(wù)模式全流程線上操作，最快可實(shí)現(xiàn)2分鐘放款，鏈上企業(yè)無需提交貸款審批資料，提升企業(yè)融資便利度。

四、下一步工作思路

下一步，人行昌吉州分行將持續(xù)聚焦農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極探索供應(yīng)鏈金融場(chǎng)景應(yīng)用，充分發(fā)揮核心企業(yè)以點(diǎn)帶鏈、以鏈帶面的龍頭作用，不斷強(qiáng)化“產(chǎn)業(yè)+金融”雙鏈融合，助力穩(wěn)鏈固鏈強(qiáng)鏈，持續(xù)提升供應(yīng)鏈金融服務(wù)質(zhì)效，助力特色產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。